Une assurance habitation pour dégager sa responsabilité

Si vous êtes un locataire, avoir une assurance habitation peut vous protéger de plusieurs problèmes. En effet, si vous déclenchez un incendie dans votre habitation, votre propriétaire peut vous demander de payer les dégâts causés sur son immobilier.
Si vous avez souscrit à une assurance habitation, vous n’aurez pas à payer de votre poche les dégâts que vous avez provoqués. C’est à l’assurance de réparer et de remettre en état et d’indemniser votre propriétaire.
Vous mettez votre responsabilité entre les mains de l’assureur moyennant une cotisation mensuelle. N’est-il pas mieux de payer quelques euros par mois plutôt que de payer plusieurs centaines d’euros?en cas de sinistre ? C’est la raison pour laquelle une assurance habitation devient une obligation pour les locataires.

Pour ne pas se ruiner en un coup d’œil

En cas de sinistre, vous pouvez voir vos biens disparaitre en quelques minutes. Que vous soyez propriétaire ou locataire, prendre une assurance habitation multirisque peut vous sauver en cas d’accident. En effet, vous n’aurez pas à tirer un trait sur toutes les richesses que vous avez amassées depuis plusieurs années. Oui, la souscription d’une assurance habitation vous évite de vous ruiner en cas d’accident domestique. Même si vous perdez tous vos biens, vous pouvez les récupérer grâce à l’assurance.

Il est à noter qu’en plus de la couverture de votre responsabilité civile, vous avez la possibilité d’ajuster votre assurance en fonction de votre situation. Si vous avez une grande baie vitrée, une assurance bris de glace vous sauve si elle se casse. Si votre quartier n’est pas très bien sécurisé, avoir une assurance contre le vol vous permet de partir en vacances sereinement. Vous pouvez même vous couvrir contre les catastrophes naturelles. Pour trouver l’assurance habitation qui vous convient, prenez le temps de comparer les offres en ligne. Lisez bien le contrat en vérifiant que les couvertures répondent à vos besoins avant de souscrire à une offre.

Une petite somme comparée à l’indemnisation

Le calcul de la cotisation de votre assurance habitation dépend en grande partie de la valeur de votre logement, de son emplacement et de votre statut. Elle varie encore en fonction de la valeur des biens qui se trouvent dans votre maison.
Cependant, si on compare le montant de la cotisation par rapport aux montants totaux de vos biens en cas de sinistre, les montants que vous avez à payer semblent dérisoires. Si vous trouvez que votre cotisation pèse lourd sur votre financement, sachez que vous pouvez mettre des années à regagner votre indépendance financière après un sinistre dans votre logement si vous n’avez pas d’assurance. En d’autres termes, il vaut mieux payer une cotisation mensuelle que refaire sa vie entière à partir de zéro après un sinistre. Bref, une assurance habitation est une sorte de balise pour se prémunir des différents aléas de la vie.

L’obligation des artisans du bâtiment

Dès lors qu’un artisan effectue des travaux de construction ou de rénovation pour le compte d’un maître d’ouvrage, il est considéré par la loi comme un constructeur. Il est un constructeur à part entière à partir du moment où il conclut un contrat de louage d’ouvrage avec un maître d’ouvrage, et ce, que l’artisan soit une personne physique ou une personne morale. Or, le Code civil impose à tous les constructeurs la souscription d’une assurance décennale. Cela signifie qu’un artisan du bâtiment (comme le sont les plombiers, les maçons, les architectes, etc.) se trouve dans l’obligation de souscrire une assurance décennale. Il ne peut pas s’y soustraire. Autrement, il se trouvera en infraction avec la loi.

Cependant, il est utile de préciser qu’il existe deux exceptions à cette obligation de souscription d’assurance décennale. Si un artisan du bâtiment effectue de petites réparations qui n’affectent pas le gros œuvre, il n’a pas besoin de demander un devis pour assurance décennale, car il n’est pas tenu à la souscription d’assurance décennale. Ceci étant, il n’est pas dégagé de toute responsabilité si jamais il y a des dommages sur les travaux qu’il a effectués. Puis, si un artisan du bâtiment fait de la sous-traitance, autrement dit, s’il n’est pas directement lié au maître d’ouvrage, il n’a pas non plus l’obligation de souscrire à une assurance décennale.

La couverture de l’assurance décennale pour artisans du bâtiment

Puisqu’un artisan du bâtiment est responsable de ses interventions pendant une durée de 10 ans après la réception des travaux, l’assurance décennale lui sert de couverture tout du long. Non seulement une assurance décennale est une obligation imposée par la loi, mais elle est vraiment indispensable pour assurer la pérennité de ses activités.

Il faut noter que chaque année, un grand nombre d’entreprises font faillite pour défaut d’assurance décennale. Elles n’ont pas souscrit un contrat d’assurance décennale et elles ont dû payer elles-mêmes les réparations et l’indemnisation des dommages survenus sur les chantiers où elles sont intervenues. Puisque ces frais peuvent être colossaux, ils ont entraîné leur faillite. Pour toutes ces raisons, il est indéniable qu’une assurance décennale des artisans du bâtiment est plus qu’essentielle. Un artisan peut recevoir un remboursement dans les meilleurs délais sans qu’il y ait une enquête sur la responsabilité. La question ne se pose donc plus sur l’importance de l’assurance décennale, car oui, elle est capitale. Elle sert de protection aussi bien à l’artisan qu’au client, qui va d’ailleurs l’exiger avant la signature d’un contrat. Un artisan ne pourra espérer travailler sur un chantier s’il ne fournit pas son assurance décennale à son client. Pour le dire simplement, impossible de trouver des chantiers sans une assurance décennale. Alors, choisissez avec soin votre assurance décennale. Demandez un devis pour une assurance décennale à quelques assureurs pour mieux comparer les offres.

Qu’est-ce qui est compris dans une assurance décennale pour artisans ?

Une assurance décennale couvre un artisan s’il y a des dégâts ou des incidents quelconques sur les travaux qu’il a effectués sur un chantier. Cette couverture est valide 10 ans à partir du moment où il a livré ses travaux au client. Pourquoi 10 ans ? Parce qu’en vertu de l’article 1792 du Code civil, c’est la durée pendant laquelle un artisan est tenu pour responsable des dommages qui pourraient survenir à son ouvrage.

Avant de demander un devis pour une assurance décennale, vous devez d’abord savoir quels sont les dommages couverts par une assurance décennale.
D’un côté, les dommages qui peuvent rendre l’ouvrage impropre à son usage et de l’autre, les dommages qui peuvent compromettre la solidité de l’ouvrage ou des éléments qui le composent. Ce peut être un défaut d’étanchéité, de grosses fissures, des dommages sur la charpente ou sur la toiture ou encore un glissement de terrain ou des problèmes au niveau des murs. Mais l’assurance ne couvre pas tous les dégâts, par exemple les dommages esthétiques ou les petites lézardes sur les murs, elle prend en charge uniquement les gros dégâts, seulement ce qui affecte la solidité de l’ouvrage.

Evaluer le taux de l’assurance prêt immobilier

Il faut savoir que le taux de l’assurance prêt immobilier n’est pas le même dans tous les établissements banquiers. Ce taux de l’assurance est communément appelé le TAEA (taux annuel effectif d’assurance) dans le secteur de l’immobilier. Il est fixé selon plusieurs critères dont l’âge de l’assuré, la situation professionnelle de l’emprunteur et son état de santé, la durée de l’emprunt, sans oublier les politiques internes de l’assureur. Le taux peut varier entre 0,24 % à 0,60 % selon les banques et selon ces critères. La souscription à l’assurance emprunteur peut se faire auprès des banques ou auprès des organismes d’assurance qu’on appelle délégation d’assurance.

Faire le calcul de l’assurance prêt immobilier

Il y a deux sortes de calcul pour l’assurance prêt immobilier. Le premier est un calcul qui est basé sur le capital restant dû. Le montant de celui-ci doit être recalculé tous les ans et est défini en fonction de l’évolution du remboursement ainsi que les critères du TAEA. Cette méthode de calcul tient donc du fait que l’âge de l’emprunteur augmente et que le capital à rembourser diminue. La deuxième méthode de calcul est basée sur le capital initial. En d’autres termes, la prime mensuelle reste invariable jusqu’à l’échéance du contrat.

Connaître les conditions de remboursement de l’assurance prêt immobilier

Il est possible de se faire rembourser l’assurance prêt immobilier par sa compagnie d’assurance ou sa banque une fois que le contrat arrive à son échéance. Il s’agit essentiellement du remboursement des bénéfices qui sont engendrés par les intérêts du contrat ainsi que les diverses primes en cas de risque non utilisé Après avoir remboursé intégralement son prêt immobilier le souscripteur d’assurance à deux ans pour déposer sa demande de réclamation. En revanche, il n’y a aucune garantie que la demande de remboursement soit toujours accordée.

Le choix de l’assureur immobilier

Le coût total du crédit immobilier se rattache grandement au choix de l’assureur. C’est la raison pour laquelle il est vivement recommandé de ne pas se précipiter de prendre une décision. En souscrivant à un contrat d’assurance, autre que l’offre proposée par la banque, il est possible de se faire quelques économies. En plus, il ne sert à rien de se faire à l’idée qu’on ne puisse plus changer d’assurance à partir du moment où le crédit est attribué. En effet, grâce à l’instauration du droitde résiliation annuelle, l’emprunteur a le droit de changer de contrat d’assurant une fois par an s’il a pu trouver mieux que le précédent.

La comparaison des assurances emprunteurs

Conformément à la loi bancaire du 26 juillet 2013, le taux annuel effectif de l’assurance-crédit immobilier, le montant total qui doit être remboursé par l’emprunteur et le montant mensuel doivent être affichés par les banques. Elles sont aussi dans l’obligation de fournir les détails concernant la date d’échéance du crédit. De cette manière, les emprunteurs peuvent avoir la possibilité de faire la comparaison des offres disponibles en toute facilité puisqu’ils ont déjà toutes les informations essentielles en mains. Sinon, les emprunteurs peuvent faire appel au savoir-faire des courtiers en crédit immobilier pour les aider à repérer les meilleures assurances emprunteur. Les futurs propriétaires pourront ainsi atténuer considérablement le coût de leur crédit.
Pour couronner le tout, il est indispensable de vérifier les différents éléments qui sont couverts par le contrat d’assurance emprunteur choisi. Les meilleurs tarifs cachent parfois de mauvaises surprises, donc il est préférable de faire très attention.